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自助游為何都不肯買保險？

文旅界 2014.06.04 10:36 閱讀量：81367

價格不透明、產品種類復雜、觀念不接軌等眾多因素的影響，旅游保險的投保率一直都比較低。無論游客還是保險

　　陳女士最近要去印度旅游考察，但邀請方提醒她行程不包含旅游保險，需自行購買。但是她問了多家旅行社和在線旅游網，均沒有單獨出售的旅游保險，這讓她有點不知所措。記者在采訪中發現，雖然馬航客機失事后旅游投保率有所上升，但是購買率仍然維持在一個比較低的水平，更值得重視的是，自助游投保率基本上為零，這與歐美日韓等國家高達90%以上的購買率形成強烈的反差。

　　自助游投保情況很少見

　　記者采訪多家旅游機構了解到，雖然近年來旅游保險的投保率不斷上升，但是購買率整體上仍然處于比較低的水平。中國國旅廣東公司采購中心總經理陳敏表示，目前旅行社主要有三類保險，第一類是旅行社責任險，屬于旅行社均要購買的強制險，該險種主要是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應承擔的法律賠償責任的險種，投保人為旅行社，一旦發生責任事故，將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償，具有很強的社會公益性。“第二類是團隊意外險，受益人是旅行團的團友，一般情況下旅行社會根據成本情況贈送給團友，相當于包含在團費里面。”

　　“第三類是個人意外險，我們一般會在客人報名的時候，根據行程的安全系數推薦給參團的團友，比如說有爬山、潛水等帶有一定危險性的旅游項目的線路。”陳敏表示，由于這并不是強制購買的保險，目前購買個人旅游意外險的游客約有50%，主要集中在歐美等長線游產品中。陳敏還透露，團隊游和自由行都會有不少人購買保險，但是自助游的很少見，基本上沒有，“我們今年僅接到一位自助游客單獨購買旅游保險的需求。”

　　記者采訪中也發現，目前只有極少數的旅行社向自助游客出售旅游保險，不少大型在線旅游商也沒有單獨出售旅游保險，基本上要搭配相關產品出售，僅有淘寶旅行上部分商家有單品出售。“市場太小了，自助游客基本上沒有購買旅游保險的意識，因此很多旅行社和在線旅游商都不會單獨出售旅游保險。”一位旅游業界人士如此表示。

　　廣東人出游投保率最低

　　馬航、越南等境內外意外事件和天災人禍頻發，游客和媒體對旅游保險的關注度提升。攜程旅行網日前發布國內首份《2013-2014旅游意外險投保理賠報告》，報告顯示，近一年來游客投保率提高5%，超過八成消費者有意購買旅游保險。而在主要出發城市中，上海居民投保率最高，廣東區域投保率最低。該報告還顯示，我國旅游者對旅游意外保險投保率持續上升，近一年內，在攜程網上預訂旅游產品的同時，自愿購買旅游意外險的旅游者超過百萬人次，游客的投保率提高5%，部分出境游區域的投保率最高達到80%以上。

　　報告中攜程還發布了對用戶的旅游保險意愿和滿意度調查，結果顯示，大部分游客已養成自愿購買旅游保險的習慣。旅游者購買旅游保險意愿達83%。超過七成的旅游者購買旅游保險的原因是“習慣性購買，出行有保障放心”，其他因素依次是：旅途中有高風險項目、目的地不安全、出游中有老人和小孩等。游客對人身保障的關注度最高，最關注的保險是意外傷害、醫療保險，其次是財產安全保險。

　　航班延誤、旅程取消等旅行不便成為最為頻繁出現的旅游風險。攜程對一年內數百萬級的投保案例統計得出，旅程延誤是保險理賠最多的案件，占總事件的77%。在理賠金額中占比也最高，達45%。其他事件依次是旅程取消和變更、醫療事件、財產損失、行李延誤、意外身故和殘疾。“從全國的范圍來看，廣東人出游多，但是投保率卻是最低的，這一現象也讓我們思考了很久。”旅游業人士曾先生表示，業界普遍認為這跟廣東旅游市場發展較為成熟以及人們的觀念有很大的關系，他們普遍認為自己熟悉，不需要購買旅游保險。

　　中外保險購買率差距懸殊

　　雖然上述報告顯示過去一年內自愿購買旅游意外險的旅游者超過百萬人次，但是相對于中國龐大的出游規模而言，仍然只是很小的比例。來自國家旅游局的統計數據顯示，2013年中國公民出境總人數為9819萬人次，比2012年增長18%，這一數字意味著中國出境游規模創下歷史新高，已經成為世界第一大出境游客源市場。預計2014年中國出境旅游人數為1.1億人次，增長13%左右，將首次突破1億人次。此外，國內游方面，2013年國內旅游人數為32.62億人次，比上年增長10.3%。

　　“攜程是在線旅游巨頭，其數據有一定的代表性，因此從出境游與國內游33億多人次的情況來看，100萬人次仍然是非常小的量，目前并沒有購買旅游保險的全國性統計數據分析，但是團隊投保率基本不會超過五成，而自助游投保率預計不足5%。”一位不透露姓名的在線旅游業人士表示，由于旅游保險的利潤較高，一般業內人士不愿意提，也不愿意公布具體的數據，但是不愿意多說也意味著不透明難推廣。該人士進一步透露，歐美日韓等國家旅游保險的投保率高達90%以上，中外差距懸殊。

　　加拿大BC省旅游局中國區經理胡瑛表示，前往美國旅游的加拿大游客非常多，由于美國醫療費用非常昂貴，一旦在旅行途中生病，看病會花掉一大筆錢，因此加拿大游客外出旅游基本上都會購買相關的旅游保險，“而且在加拿大購買旅游保險非常方便，基本上都可以在網上操作完成，也可以到保險公司購買，理賠等流程也非常方便。”

　　自助游投保率低下原因解析

　　原因一：旅游保險不實用

　　在廣州工作的羅先生前段時間一家三口自助游前往新加坡，并沒有購買旅游保險，一家三口也玩得非常開心。在接受記者采訪時，羅先生表示，除了此前辦理申根簽證需要購買旅游保險作為其中一份申請材料外，沒有購買過旅游保險，“平時出去旅游都是自助游，沒有購買旅游保險的習慣，我自己購買了重大疾病保險和人壽保險，覺得旅游保險不實用，沒有購買的必要。”記者在采訪中發現，與羅先生想法類似的人占了大多數，他們普遍認為旅游保險不實用浪費錢，一位業內人士也表示，很多人認為意外發生的幾率很低，如果本身已經購買了其他保險的，不需要再次重復購買。

　　原因二：足夠了解目的地

　　在上述攜程發布的報告中，廣東人的投保率最低，也印證了旅游業人士曾先生的分析，“廣東是全國旅游發展最成熟的地方，廣東人也是最早大規模出省出國旅游的，他們的旅游經驗非常豐富，普遍認為自己對目的地有足夠的了解，有些地方更是去過不止一兩次。”作為全國旅游發展最為成熟的省份之一，廣東人的出游經驗相對豐富，小王雖然剛畢業沒幾年，但是已經去過了不少地方，他對記者表示，基本上每次去一個地方，都會做很詳細的攻略，在腦海中先演練一遍，對當地了解足夠多才出行，因此并不像很多人對陌生目的地有擔憂那樣需要購買旅游保險來保安心。“我有個朋友前兩個星期才去了泰國，現在也還在泰國玩，很多人擔心政局不穩定影響安全，但是他對泰國很熟悉，所以他根本沒有擔心這個問題。”

　　原因三：險種太多不清晰

　　錢女士酷愛自助游，每次出游都會購買保險，前幾年會買單次的旅游保險，去年開始改買一年期的交通意外險。她表示，出去玩的時候最有可能發生危險的是搭乘飛機、汽車、輪船等交通工具，所以購買了一年的交通意外險，由于也有買其他保險，所以就不再額外購買旅游保險了。旅行社人士表示，錢女士購買的交通意外險只能保障交通方面的賠付，而在旅途中因為飲食、生病等問題產生的費用，則不在理賠項目中。實際上這也是險種太多造成的不清晰所引起的。記者了解到，目前旅游保險的種類五花八門，很多消費者也摸不著頭腦，包括水上交通工具附加保險、境外郵輪短線保險、爸媽放心游保險、海島旅游保險、中東非購物附加保險、高原保險、滑雪游保險、證件丟失境外短線保險、旅行救援境外長線保險等等非常多。“一般游客是沒有心思去分辨這些險種的，所以干脆懶得買，覺得自己小心確保安全就足夠了。”

　　原因四：不知道在哪里買

　　旅游保險在自助游游客中難以推廣，記者目前僅發現中國國旅廣東公司、淘寶旅行有相關產品出售，很多旅行社和在線旅游商干脆不單獨出售旅游保險，這種現狀也導致想要購買旅游保險的游客找不到購買的途徑，上述計劃去印度旅游考察的陳女士就因為買不到旅游保險而不知所措。業內人士指出，雖然目前網上可以購買到旅游保險，很多保險公司的網站也提供相關產品，但是由于擔心詐騙和難理賠的問題，很多人并不放心網絡購買途徑。國內旅游保險產品本身以及旅游保險的相關配套服務都不是很完善，難以獲得人們的信任，尤其是一直以來保險業從業人員在人們心目中的印象并不佳，這些問題并非短時間內可以解決得了，需要完善的產品體系和服務配套。

　　勿用投資角度看旅游保險

　　?記者手記

　　旅游保險多少錢?2元、20元、100元等等，相對于目前的物價而言，這樣的價格并不算太高，但是現實情況卻是投保率不高。筆者在采訪中發現，有相當一部分人從投資的角度去看待這份特殊的保險，他們認為旅游保險和每年買的保險不一樣，行程結束平安歸來，幾十元就打水漂了，但是人壽保險等一些保險就不一樣，會有收益，會有返還。很多人會給汽車買全保，也不會有返還，但是仍然幾千元花得不手軟，因為覺得交通意外幾率高，劃痕可能也少不了，買了更心安。其實旅游保險也是一樣的，投保率低的問題出在哪里?

　　價格不透明、產品種類復雜、觀念不接軌等眾多因素的影響，旅游保險的投保率一直都比較低。無論游客還是保險公司，看待旅游保險，都過于功利性。目前市面上的一份航空意外險售價普遍為20元，保險公司覺得高不高?反正不少乘客覺得高，聰明的游客常常采取這樣的辦法，自己掏錢就不買，別人掏錢或者公費，那就購買。這種購買行為本身就已經是畸形的了，游客覺得20元不值。在旅行的途中，誰都不能保障100%的安全，旅游保險是在意外發生時，保險公司能將游客的損失降至最低，幾十元買的是一份保障。對于保險公司而言，如何合理設計旅游保險，如何合理定價，業內人士應該更詳細地考量，而不是只告訴大家國外投保率高，你們要跟上潮流。

旅游保險產品種類